目录

• 01 案例概述

• 02 战略框架：四大聚焦方向

• 三 "十条措施"+产品矩阵：政策工具箱

• 四 组织与机制创新

• 五 数字化转型："811工程"与AI赋能

• 六 经营成效：数据验证

• 七 可复制的核心经验总结

• 八 对标启示：其他城商行的参考价值

• 九 潜在挑战与风险提示

一、案例概述

本章节介绍柳州银行的基本画像与战略定位提出的底层逻辑，解析其差异化路径的出发点。

1.1 基本画像

1.2 定位提出的战略逻辑

核心命题

地方城商行如何在国有大行和股份制银行的夹缝中找到差异化生存空间？

柳州的回答是——将地方产业禀赋转化为不可替代的金融竞争力。

• 区域禀赋：柳州是广西最大工业城市，规模以上工业总产值约占广西1/6，拥有汽车、钢铁、机械三大支柱产业（上汽通用五菱、柳工、柳钢）。

• 历史积淀：28年深耕本土，对当地工业体系有深刻理解。

• 竞争策略：避开与大行的规模竞争，走专业化、特色化、深度化路线。

二、战略框架：四大聚焦方向

2026年广西国控入主后，柳州银行确立了从"柳州本位"向"全区视野"转型的升级版战略，构建四大核心聚焦方向。

"最懂工业的城市商业银行" 战略框架

全域布局

• 立足广西

• 辐射东盟

• 平陆运河带

• 跨境产业融合

产融共进

• 锚定集团

• "金融旗舰"

• 商行+投资

• +资管+交易

数智转型

• AI+金融

• 新生态

• 数智柳行

• 智能风控

金融为民

• 服务小微

• 城乡居民

• 普惠金融

• 适老服务

四大聚焦方向（续）

2.1 聚焦全域布局（区域战略）

视野升级：从服务柳州→立足广西、辐射东盟；

战略抓手：深度融入平陆运河经济带建设、中国—东盟跨境产业融合发展；

目标定位：优化金融资源配置，服务区域协调发展与对外开放大局。

2.2 聚焦产融共进（业务战略）

集团定位：锚定广西国控集团"金融旗舰"角色；

业务模式：打造"融融+产融"双轮驱动模式；

综合手段：运用"商行+投资+资管+交易"一体化金融服务；

重点领域：精准支持新材料、新能源、生物医药等新质生产力领域。

2.3 聚焦数智转型（技术战略）

核心理念："数智赋能"，全面拥抱AI+金融新生态；

行动路径：加快数字化转型，利用人工智能、大数据重构服务流程；

目标愿景：建设"数智柳行"，打造区域性数智化特色银行标杆。

2.4 聚焦金融为民（社会责任）

坚守"金融为民"初心；

重点惠及小微企业、城乡居民等各类主体。

三、"十条措施"+产品矩阵：政策工具箱

以十条措施为政策纲领，配套十五项工业金融专属产品，形成完整的工业金融服务工具体系。

3.1 支持工业高质量发展十条措施（2021年推出，持续迭代）

根据公开信息梳理，十条措施的核心内容涵盖以下维度：

3.2 十五项工业金融专属产品矩阵

四、组织与机制创新

通过组织架构重构与服务机制优化，为工业金融战略落地提供组织保障与效率支撑。

4.1 组织架构创新

关键组织举措

• 工业金融工作专班

• 行级层面统筹推进工业金融战略

• 建立工业专项金额度保障机制

• 跨部门协同作战

• 科技支行（专营机构）

• 地址：柳东新区企业总部大楼

• 定位：科技型企业专营服务机构

• 功能：入园惠企、专业审批、定制服务

• 人工智能攻坚小组

• 发布首个大模型智能体"智兜"

• 推动AI在营销、风控、服务等场景的应用

4.2 服务机制创新

五、数字化转型："811工程"与AI赋能

以"811工程"新一代核心系统为底座，叠加AI技术赋能，构建数智化银行核心能力。

5.1 "811工程"新一代核心系统

5.2 数字化能力输出

• 数据资产管理平台：投产上线，夯实数据治理基础；

• 企业手机银行1.0：全新打造，提升企业端服务体验；

• 企业网银系统：全面升级；

• 大模型智能体"智兜"：重塑服务生态。

5.3 思维升级要求

在人工智能高速发展的形势下，要求全行员工主动升级思维模式——做到懂科技、懂AI、懂云技术、懂安全。

六、经营成效：数据验证

通过多维度经营数据，验证工业金融战略落地的实际成果与业务增长势能。

6.1 关键指标一览

6.2 工业金融核心数据

6.3 五篇大文章落实情况（2025年3月末）

七、可复制的核心经验总结

从战略、业务、组织技术、风控四个维度提炼可复制的方法论，评估不同经验的落地门槛。

7.1 战略层面

7.2 业务层面

7.3 组织与技术层面

7.4 风险管控经验

八、对标启示：其他城商行的参考价值

8.1 适用场景判断

最适合复制的城商行类型：

8.2 定位迁移参考

柳州银行选择了"最懂工业"，其他城商行可以考虑：

8.3 实施路径建议（分三步走）

第一步：战略锚定期（6-12个月）

产业诊断：深度分析本地产业结构与金融需求缺口

定位选择：确定差异化方向（参考MECE原则）

顶层设计：制定三年行动方案

组织保障：成立行级领导小组和工作专班

第二步：能力建设期（12-24个月）

产品研发：构建分层分类的产品矩阵（至少10款以上）

机构设置：设立专营支行/事业部

人才培养：组建行业专家团队

科技支撑：启动关键数字化项目

试点运行：选择重点区域/行业试点

第三步：品牌成型期（24-36个月）

规模放量：扩大覆盖面和业务规模

品牌传播：形成市场认知和口碑

模式固化：将成功经验制度化

升级迭代：根据反馈优化产品和流程

输出复制：向周边区域推广成功模式

九、潜在挑战与风险提示

挑战与应对

附录：关键时间线

发展历程

致城商行决策者的五条建议

建议一

以十五五规划纲要为纲领，确保战略方向与国家意志同频。

在规划编制中充分体现"五篇大文章"要求，将服务地方实体经济作为根本出发点和落脚点。不是被动响应政策，而是主动在政策框架中找到自己的位置。

建议二

放弃"小而全"，选择"专而精"。

每家城商行都应基于本地经济特色和自身资源禀赋，选择2-3个重点领域形成差异化竞争优势。全面出击等于没有重点，同质化竞争等于慢性自杀。关键问题不是"做什么"，而是"不做什么"。

建议三

数智化转型要"舍得投、投得准"。

金融科技投入占营收比重应提升至4%以上，但投入方向必须聚焦——优先投入数据中台和AI中台建设，优先赋能风控和营销两大场景，优先选择"联合研发+本地化部署"路径降低试错成本。

建议四

风险防控是"1"，其他都是"0"。

房地产、地方债务、中小金融机构风险是十五五期间三大风险领域，城商行必须在发展中牢牢守住风险底线。建议建立"风险一票否决"机制，对重点领域新增授信实行严格限额管理。

建议五

建立规划的"动态校准"机制。

面对十五五时期外部环境的不确定性，规划不应是"一年编、五年不动"的静态文件，而应设置弹性调整空间，建立"年度评估+中期调整"的动态校准机制。建议每半年进行一次规划执行评估，每两年进行一次战略方向校准。

来源：财联社、财经新媒体、搜狐财经、网易新闻、广西工信厅官网、人民网广西频道等

本报告基于公开信息整理，仅作为学习资料使用，数据截止日期为2026年4月。